El brote de COVID-19 afecta ahora a la industria hipotecaria

Según los nuevos datos de la Encuesta semanal sobre solicitudes de hipotecas de la Asociación de Banqueros Hipotecarios para la semana que terminó el 27 de marzo de 2020, las solicitudes de hipotecas en los Estados Unidos aumentaron un 15,3% con respecto a la semana anterior.

El Índice Compuesto del Mercado, una medida del volumen de solicitudes de préstamos hipotecarios, aumentó un 15,3% sobre una base desestacionalizada con respecto a la semana anterior. Sobre una base no ajustada, el índice aumentó un 15 por ciento en comparación con la semana anterior.

El Índice de Refinanciación aumentó un 26 por ciento con respecto a la semana anterior y fue un 168 por ciento más alto que la misma semana hace un año. El Índice de Compras ajustado estacionalmente disminuyó un 11% con respecto a la semana anterior. El Índice de Compras no ajustado disminuyó un 10% en comparación con la semana anterior y fue un 24% más bajo que la misma semana del año anterior.

“Las tasas y solicitudes de hipotecas siguen experimentando una importante volatilidad debido a la incertidumbre económica y del mercado financiero causada por la crisis del coronavirus. Después de dos semanas de aumentos considerables, las tasas de hipotecas volvieron a bajar al nivel más bajo de la encuesta de MBA, lo que a su vez llevó a un aumento del 25 por ciento en las solicitudes de refinanciamiento”, dijo Joel Kan, Vicepresidente Asociado de Previsión Económica e Industrial de MBA.

El sombrío panorama económico, junto con la primera ola de pérdidas de empleo realizadas que se informó en las cifras de solicitudes de desempleo de la semana pasada, probablemente provocó que los potenciales compradores de viviendas se retiraran. Las solicitudes de compra se redujeron en más del 10 por ciento, y después de un crecimiento anual de dos dígitos para comenzar el año 2020, la actividad ha disminuido el ritmo del año pasado durante dos semanas consecutivas.

Añadió Kan, “El tráfico de compradores y vendedores – y en última instancia la compra de viviendas – también es probable que se vea frenado esta primavera por las restricciones ordenadas en varios estados sobre las actividades en persona”.

La cuota de refinanciamiento de la actividad hipotecaria aumentó hasta el 75,9 por ciento del total de solicitudes desde el 69,3 por ciento de la semana anterior. La proporción de actividad de hipotecas de tasa ajustable (ARM) disminuyó al 3,2% del total de solicitudes.

Si se observa el impacto a nivel estatal, los resultados muestran el cambio porcentual no ajustado estacionalmente, semana tras semana, en el número de solicitudes de compra de Washington, California y Nueva York.

La proporción de la FHA en el total de solicitudes aumentó al 9,1% desde el 8,4% de la semana anterior. La proporción de VA del total de solicitudes se mantuvo sin cambios desde el 12,5% de la semana anterior. La proporción del USDA del total de solicitudes se mantuvo sin cambios desde el 0,4 por ciento de la semana anterior.

La tasa de interés promedio de los contratos de hipotecas de tasa fija a 30 años con saldos de préstamos conformes ($510.400 o menos) disminuyó al 3,47 por ciento desde el 3,82 por ciento, con puntos que disminuyeron al 0,33 desde el 0,35 (incluyendo la comisión de apertura) para préstamos con una proporción de préstamo a valor (LTV) del 80 por ciento. La tasa efectiva disminuyó con respecto a la semana pasada.

La tasa de interés promedio de los contratos de hipotecas a 30 años de tasa fija con saldos de préstamos enormes (más de $510.400) se mantuvo sin cambios en el 3,84%, con puntos que disminuyeron a 0,31 desde 0,35 (incluida la comisión de apertura) para los préstamos con una relación préstamo-valor del 80%. La tasa efectiva disminuyó con respecto a la semana pasada.

La tasa de interés promedio de los contratos de hipotecas de tasa fija a 30 años respaldadas por la FHA disminuyó al 3,57 por ciento desde el 3,69 por ciento, con puntos que disminuyeron al 0,28 desde el 0,43 (incluida la comisión de apertura) para los préstamos con una relación préstamo-valor del 80 por ciento. La tasa efectiva disminuyó desde la semana pasada.

La tasa de interés promedio de las hipotecas de tasa fija a 15 años disminuyó al 3,05 por ciento desde el 3,28 por ciento, con puntos que disminuyeron al 0,27 desde el 0,38 (incluyendo la comisión de apertura) para los préstamos del 80 por ciento de LTV.

La tasa efectiva disminuyó desde la semana pasada. El promedio de la tasa de interés de los contratos de ARM 5/1 disminuyó al 3,35 por ciento desde el 3,38 por ciento, con puntos que disminuyeron al -0,03 desde el 0,26 (incluyendo la comisión de apertura) para los préstamos del 80 por ciento de LTV. La tasa efectiva disminuyó desde la semana pasada.