El capital de las viviendas y el patrimonio subacuático en EE.UU.

Sobre la base del informe de ATTOM Data Solutions del primer trimestre 2020 de los Estados Unidos sobre el capital de las viviendas y el patrimonio subacuático, más de 14,5 millones de propiedades residenciales en los Estados Unidos se consideraron ricas en capital, lo que significa que la cantidad combinada estimada de préstamos garantizados por esas propiedades era del 50 por ciento o menos de su valor de mercado estimado.

El recuento de las propiedades ricas en capital en el primer trimestre de 2020 representó 26.5 por ciento, o aproximadamente uno de cada cuatro, de los 54,7 millones de casas hipotecadas en los EE.UU. Ese porcentaje se redujo ligeramente desde el nivel del 26,7 por ciento en el cuarto trimestre de 2019.

El informe también muestra que sólo 3,6 millones, o uno de cada 15, de casas hipotecadas en el primer trimestre de 2020 se consideraron seriamente bajo el agua, con un saldo estimado combinado de préstamos garantizados por la propiedad por lo menos un 25 por ciento más que el valor de mercado estimado de la propiedad. Esa cifra representaba el 6,6 por ciento de todas las propiedades estadounidenses con hipoteca, un ligero aumento con respecto al 6,4 por ciento del trimestre anterior.

Las cifras se derivaron de los últimos datos registrados antes de que las repercusiones económicas de la pandemia del Coronavirus comenzaran a arrasar en los EE.UU., potencialmente dañando el mercado de la vivienda de la nación.

Los balances de los propietarios de viviendas generalmente se mantuvieron fuertes en el primer trimestre de 2020 en todo EE.UU., con casi los mismos niveles de hipotecas ricas en capital o seriamente subacuáticas que en el trimestre anterior.

En el último indicador del continuo auge del mercado de la vivienda, los pagadores de hipotecas tenían cuatro veces más probabilidades de tener casas que valieran considerablemente más que lo que debían en sus préstamos que considerablemente menos, dijo Todd Teta, jefe de producto de ATTOM Data Solutions. Pero al igual que con otros informes rosados del primer trimestre, éste debe ser tomado en el contexto del inminente impacto de la pandemia del Coronavirus. Con la posibilidad de que el valor de las casas caiga, hay una gran posibilidad de que los niveles de equidad caigan en los próximos meses mientras los niveles bajo el agua aumentan.

Las acciones más altas con alto valor de equidad permanecen en las regiones Noreste y Oeste

Los 10 estados con la mayor participación en propiedades con alto valor de equidad en el primer trimestre de 2020 estaban todos en las regiones Noreste y Oeste, lideradas por California (42.

Los estados con el porcentaje más bajo de propiedades ricas en capital fueron Louisiana (13,5%), Oklahoma (14,7%), Illinois (15,2%), Arkansas (16,3%) y Alabama (16,3%). Esos fueron los mismos estados con los cinco niveles más bajos en el cuarto trimestre de 2019.

Entre las 107 áreas estadísticas metropolitanas analizadas en el informe con una población superior a 500.000, las 5 áreas metropolitanas con mayor proporción de propiedades ricas en capital en el primer trimestre de 2020 estaban todas en California: San José (64,8 por ciento), San Francisco (57,0 por ciento), Los Ángeles (47,4 por ciento), Santa Rosa (45,5 por ciento) y San Diego (40,0 por ciento). El líder en la región noreste fue nuevamente Boston, MA, (34,8 por ciento) mientras que Dallas-Fort Worth, TX, nuevamente lideró el sur (36,6 por ciento) y Grand Rapids, MI, continuó liderando en el medio oeste (26,4 por ciento).

Las áreas metropolitanas con el menor porcentaje de propiedades ricas en capital fueron Baton Rouge, LA (10,3 por ciento); Columbia, SC (13,5 por ciento); Little Rock, AR (13,6 por ciento); Tulsa, OK (13,8 por ciento) y Dayton, OH (14,5 por ciento).

Entre las 107 áreas metropolitanas, 38 áreas metropolitanas (35.5 por ciento) mostraron un aumento en los niveles de propiedades ricas en capital social desde el cuarto trimestre de 2019 hasta el primer trimestre de 2020; mientras que 69 áreas metropolitanas (64,5 por ciento) mostraron un descenso.

Los condados más ricos en capital se concentraron en las regiones Oeste y Noreste

Entre los 1.463 condados con al menos 2.500 propiedades con hipotecas en el primer trimestre de 2020, 24 de las 25 principales localidades ricas en capital se encontraban en las regiones Oeste o Noreste, con la mayor concentración en California.

Los condados con las mayores cuotas de propiedades ricas en capital fueron el condado de San Mateo (fuera de San Francisco), CA (72.3 por ciento rico en capital); el condado de San Francisco, CA (69.6 por ciento); el condado de Santa Clara (San José), CA (65,7 por ciento); el condado de Alameda (fuera de San Francisco), CA (57,8 por ciento) y el condado de Dukes (Martha’s Vineyard), MA (54,8 por ciento).

Más del 50 por ciento de todas las propiedades eran ricas en capital en 457 códigos postales

Entre 8.248 códigos postales de EE.UU. con al menos 2.000 propiedades con hipotecas en el primer trimestre de 2020, había 457 códigos postales en los que al menos la mitad de todas las propiedades con hipoteca eran ricas en capital.

Cuarenta y ocho de los 50 principales estaban en California, con la mayoría en el área de la bahía de San Francisco. Estaban encabezadas por los códigos postales 94116 en San Francisco (82.0 por ciento de riqueza patrimonial), 94122 en San Francisco (81.3 por ciento), 94040 en Mountain View (80.0 por ciento), 94112 en San Francisco (78.9 por ciento) y 94087 en Sunnyvale (78.4 por ciento). Los mismos códigos postales estuvieron entre los cinco primeros en el cuarto trimestre de 2019.

Las mayores cuotas de hipotecas seriamente sumergidas siguen estando en el Sur y el Medio Oeste

Los 10 estados con mayores cuotas de hipotecas seriamente sumergidas en el primer trimestre de 2020 estaban todos en las regiones del Sur y el Medio Oeste, lideradas por Louisiana (17.

Entre las 107 áreas estadísticas metropolitanas analizadas en el informe con una población mayor a 500.000 habitantes, aquellas con la mayor proporción de hipotecas que estaban seriamente sumergidas en el primer trimestre de 2020 fueron Youngstown, OH (17.0 por ciento); Baton Rouge, LA (16,4 por ciento); Scranton, PA (14,5 por ciento); Toledo, OH (14,3 por ciento) y Cleveland, OH (13,7 por ciento).

Entre las 107 áreas metropolitanas, 65 áreas metropolitanas (60,7 por ciento) mostraron un aumento en los niveles de propiedades sumergidas desde el cuarto trimestre de 2019 hasta el primer trimestre de 2020; mientras que 42 áreas metropolitanas (39.Más del 25 por ciento de todas las propiedades estaban seriamente sumergidas en 157 códigos postales.

Entre 8.248 códigos postales de los Estados Unidos con al menos 2.000 propiedades con hipotecas en el primer trimestre de 2020, había 157 códigos postales en los que al menos una cuarta parte de todas las propiedades con hipotecas estaban seriamente sumergidas. El mayor número de esos códigos postales se encontraban en Cleveland, OH; Filadelfia, PA; St. Louis, MO; Chicago, IL, y Rockford, IL, áreas estadísticas metropolitanas.

Los cinco códigos postales con mayor número de propiedades seriamente sumergidas eran 71446 en Leesville, LA (65.1 por ciento de propiedades seriamente sumergidas); 08611 en Trenton, NJ (59.8 por ciento); 53206 en Milwaukee, WI (59.2 por ciento); 44110 en Cleveland, OH (58.6 por ciento); y 08104 en Camden, NJ (54.6 por ciento).